تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ بر توسعه کسب و کارها و استارتاپ‌ها

تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ بر کسب و کارها و تجارت های مختلف در اقتصاد امروز به اندازه ای مهم است که تقریبا در تمامی کشورهای دنیا این روش تبدیل به یکی از مهم ترین مسیرهای تامین مالی شناخته شده است. کرادفاندینگ امروزه به عنوان ساده ترین و سریع ترین روش تامین مالی برای کسب و کارهای مختلف از جمله استارتاپ ها نام برده می شود.

در ادامه می خواهیم تأثیر سرمایه گذاری جمعی بر کسب و کار ها را از جنبه های مختلف مورد بررسی قرار دهیم و بدانیم که چرا کرادفاندینگ نسبت به مسیرهای دیگر تامین مالی از روند ساده و سریع تری برخوردار است.

تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ در اقتصاد

تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ را می توان از دو مسیر اقتصاد کلان و اقتصاد خرد مورد بررسی قرار داد که در انتهای هر دو این مسیرهای مشخص خواهد شد کرادفاندینگ باعث شده است جریان های مالی کوچک در کنار یکدیگر قرار بگیرند و به نوعی اقتصاد را از حالت رکود نجات دهند.

در واقع زمانی می توانیم تأثیر تامین مالی جمعی بر استارتاپ‌ها را مورد بررسی قرار دهیم که ابتدا بدانیم تاثیر کرادفاندینگ در اقتصاد کلان چیست و چگونه این روش وارد دنیای اقتصاد شده است؟

به طور کاملا خلاصه و سریع اگر بخواهیم بگوییم در اقتصاد سنتی عمده توجهات به سمت کسب و کارها و گردش های مالی کلان بود. در کلام ساده تر کسب و کار هایی با گردش های مالی کلان امکان رشد و گسترش پیدا می کردند و غالبا کسب و کارهای کوچک در میان آن ها از بین می رفتند.

همچنین در این نوع دیدگاه اقتصادی این سرمایه گذاران کلان هستند که تاثیر مستقیم در روند کسب و کار ایجاد می کنند و اجازه نمی دهند که سرمایه های خرد تاثیر مستقیم در اقتصاد، کسب و کار و سود داشته باشند.

مهمترین آسیبی که اقتصاد کلان از این دیدگاه متحمل شد این بود که در این روند سرمایه های کلان و گردش های مالی بزرگ تاثیرگذار است. بنابراین با خروج از هر سرمایه گذار کلان و یا از بین رفتن یک گردش مالی کلان عملا اقتصاد کلان دچار تلاطم و مشکل می شود. مشکلی که به خوبی در دوران رکود اقتصادی جهان مشاهده شد.

بیشتر بخوانید: نحوه ثبت نام سهام عدالت نوزادان

کرادفاندینگ، تجمیع سرمایه های خرد

اقتصاد کلان برای فرار از وابستگی به سرمایه های کلان و گردش های مالی بزرگ مجبور شد که راهکاری برای استفاده از مجموع سرمایه های خرد و گردش های مالی کوچک پیدا کند. در واقع اگر مسیری ایجاد شود که سرمایه گذاران خرد با سرمایه های کوچک در یک مسیر قرار بگیرند، می توان مجموع این سرمایه ها را درست مانند یک سرمایه کلان و تاثیرگذار در نظر گرفت با این تفاوت که با حذف یک یا ده و یا حتی صد سرمایه گذار از دل این مجموعه تاثیرگذاری زیادی در روند اقتصاد ایجاد نمی شود.

از طرف دیگر بر اساس این دیدگاه گردش های مالی خرد نیز می توانند در کنار یکدیگر قرار گرفته و اقتصاد را از حالت رکود خارج کنند. بدین شرط که امکان تزریق مالی و تامین سرمایه ای خوبی برای آن ها ایجاد شود. بنابراین برای این که اقتصاد نجات پیدا کند باید شرکت ها با سرمایه های در گردش کم یا زیاد در کنار یکدیگر قرار بگیرند.

برای این که شرکت ها و استارتاپ ها توان مالی مورد نیاز را در این بین به دست بیاورند لازم است سرمایه گذاران خرد و کلان در کنار یک دیگر قرار بگیرند. اینجاست که مفهوم کرادفاندینگ در دوحالت خرید سهام و اعطای وام ایجاد شد. کرادفاندینگ به شکل خرید سهام همان حالتی است که در بازارهای سهام و بورس وجود دارد که همه ما با آن آشنا هستیم. از این رو در ادامه کرادفاندینگ بر اساس اعطای وام و تاثیرگذاری آن را مورد بررسی قرار خواهیم داد.

تامین مالی، از طریق دریافت وام

یکی از مهم ترین و اولین مسیرهای تامین مالی و سرمایه ای شرکت ها و کسب و کارهای مختلف استفاده از وام ها و تسهیلات بانکی است. بانک ها به عنوان یکی از نهاد ها مهم مالی و بزرگ ترین تامین کننده سرمایه در دنیای اقتصاد فعال هستند، اما مسئله ای که وجود دارد این است که برای استفاده از این مسیر شرکت ها و کسب و کارهای مختلف لازم است اعتبارات مالی نسبتا بالایی داشته باشند. در کلام ساده تر بانک ها بدون کسب ضمانت های لازم و اعتبارسنجی های مالی امکان استفاده از وام های مختلف را به شرکت ها ارائه نمی دهند. از طرف دیگر تعیین سطح وام تعلق گرفته و همچنین میزان سود توافق شده توسط بانک است و شرکت هیچ نقشی در این خصوص ندارد.

بنابراین عملا می توان گفت که این شرکت های بزرگ و با گردش های مالی زیاد است که همچنان امکان استفاده از این مسیر را دارند. چرا که این شرکت ها از اعتبار مالی بالایی برخوردار هستند و می توانند بر اساس گردش مالی خود وام های نسبتا سنگینی را تقبل کنند.

کرادفاندینگ از طریق اعطای وام این امکان را فراهم می آورد که سرمایه افراد مختلف در جامعه در کنار یک دیگر تجمیع شده و قدرتی برابر با قدرت یک بانک پیدا کنند. حال این سرمایه تجمیع شده با شرایط مشخص و در دوره ای توافق شده در اختیار شرکت های مختلف از جمله شرکت هایی با گردش مالی متوسط و استارتاپ ها قرار می گیرد.

تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ در کسب و کار

تا به اینجا دانستیم که کرادفاندینگ چیست و چه جایگاهی در دنیای اقتصاد کلان دارد. اکنون نوبت این است که بدانیم به صورت اختصاصی تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ در کسب و کارهای مختلف چیست و چگونه می تواند موجب توسعه آن ها شود؟

احتمالا بر اساس تعاریف صورت گرفته تا به اینجا متوجه شده اید که مسیر کرادفاندینگ چه مزایا و تاثیرهای خاصی در کسب و کارها به خصوص شرکت های متوسط و استارتاپ ها می تواند داشته باشد. با این حال در ادامه بهتر است به صورت موردی به آن ها اشاره کنیم:

· امکان تامین مالی در سریع ترین زمان ممکن: شرکت ها و کسب و کارهای مختلف با ارائه طرح های سرمایه گذاری توجیهی می توانند در نهایت سرعت نیاز مالی خود را تامین کنند. در واقع تنها عامل تاثیرگذار در تعیین سرعت تامین مالی، جذابیت طرح اقتصادی و جذب سرمایه گذار است. اما برای دریافت وام بانکی و واریز آن توسط بانک مدت زمان نسبتا طولانی را باید صبر کرد.

· امکان تامین سرمایه برای شرکت های متوسط و کوچک: یکی از مهم ترین مزایا و تاثیرات کرادفاندینگ در اقتصاد این است که این امکان را فراهم کرده است که شرکت های متوسط و کوچک بتوانند در مسیری ساده تر بدون در نظر گرفتن سطح گردش مالی نسبت به جذب سرمایه مورد نظر اقدام کنند. در واقع در این مسیر سطح گردش مالی شرکت ها تاثیر چندانی ندارد و نمی تواند مانع از ورود یک شرکت یا استارتاپ به آن شود

· همه چیز را شرکت تعیین می کند: شرکت ها بر اساس طرح های توجیهی که ارائه می دهند مشخص می کنند که به چه میزان سرمایه نیاز دارند، در صورت تامین سرمایه چه میزان سودآوری خواهند داشت و دوره بازپرداخت سرمایه چه زمانی است؟ این در حالی است که در مسیر بانکی، این بانک ها بودند که همه فاکتورها و شرایط را تعیین می کردند.

دونگی کرادفاندینگ را در ایران امکان پذیر می کند

دونگی پلتفرم معتبری است که زیر نظر سازمان های ناظر مانند سازمان فرابورس ایران فعالیت می کند و امکان ارائه طرح های اقتصادی را برای شرکت های مختلف فراهم کرده است. یعنی در این پلتفرم شرکت ها می توانند طرح های اقتصادی و توجیهی خودشان را بعد از طی چند مرحله به صورت عمومی به نمایش بگذارند.

سرمایه گذاران مختلف با بررسی طرح ها و فاکتورهایی مانند دوره بازپرداخت، شرایط بازپرداخت، سودآوری و … نسبت به سرمایه گذاری اقدام می کنند. مهم ترین مزیت دونگی این است که به علت عدم دریافت کارمزد سرمایه گذاران نسبتا بالایی را جذب کرده است. همچنین سرمایه گذاران از پرداخت مالیات معاف هستند، بنابراین امکان تامین مالی با سرعت مناسب برای تمامی طرح های ارائه شده توسط شرکت های مختلف ایجاد شده است.

از طرف دیگر در کرادفاندنیگ بازگشت اصل سرمایه باید توسط شرکت دریافت کننده سرمایه تضمین شود. این ضمانت می تواند توسط اسناد مالکیتی و یا ضمانت نامه های بانکی صورت بگیرد. دونگی با بررسی و اعتبار سنجی وضعیت مالی و ضمانت نامه ارائه شده این امکان را فراهم کرده است که سرمایه گذاران با اعتماد بالاتری در این مسیر قرار بگیرند و راحت تر به شرکت های مختلف اعتماد کنند.

همچنین دونگی در کنار امکان سرمایه گذاری با پول کم (حتی یک میلیون تومان)، امکانات متمایزی را فراهم کرده است که می تواند هم برای شرکت و هم برای سرمایه گذار جذاب باشد. به طور مثال شرکت ها می توانند علاوه بر تضمین اصل سرمایه، سود پیش بینی شده را نیز تضمین کنند. بدین ترتیب سرمایه گذار با اطمینان نسبت به بازپرداخت اصل و سود سرمایه گذاری شده می تواند سریع تر اعتماد کرده و تامین مالی شرکت به سرعت انجام شود.

نکته قابل توجه اینجاست که دونگی بعد از تامین مالی، با کسر کارمزد تمام سرمایه را در اختیار شرکت قرار می دهد. بعد از آن شرکت موظف است بر اساس دوره و نحوه بازپرداخت نسبت به بازگشت اصل سرمایه و سود توافق شده اقدام کند. نکته مهم این است که دونگی تا زمان تسویه کامل و آزاد سازی ضمانت های دریافت شده در کنار کسب و کار و سرمایه گذاران حضور دارد.

سوالات متداول

مهم ترین تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ در کسب و کارهای مختلف چیست؟

اصلی ترین تأثیر سرمایه گذاری کرادفاندینگ در اقتصاد خرد و کلان این است که کسب و کارهای مختلف فارغ از سطح گردش مالی می توانند با ارائه ضمانت های معتبر نسبت به تامین مالی مورد نیاز خود اقدام کنند. بنابراین ساده تر می توان گفت که کرادفاندینگ توانست مسیر ساده و قابل دسترس تری برای تامین مالی شرکت ها و کسب و کارهای متوسط و کوچک ایجاد کند.

شرایط تامین مالی از طریق کرادفاندینگ توسط چه کسی تعیین می شود؟

در کرادفاندینگ این شرکت های سرمایه پذیر هستند که بر اساس طرح های توجیهی و اقتصادی خودشان نشان می دهند که به چه میزان سرمایه نیاز دارند و در صورت تامین این سرمایه چه سودآوری ایجاد خواهد شد. همچنین تعیین دوره و نحوه بازپرداخت نیز بر عهده شرکت سرمایه پذیر است.

چرا دونگی برای سرمایه گذاران جذاب است؟

دونگی پلتفرمی معتبر است که زیر نظر سازمان های ناظر فعالیت می کند. از طرف دیگر گروه مالی دونگی طرح های ارائه شده و شرکت های ارائه دهنده را مورد بررسی قرار می دهد و نتیجه اعتبار سنجی مالی را به صورت عمومی به نمایش می گذارد. از طرف دیگر دونگی با دریافت ضمانت نامه های معتبر می تواند اصل و در مواردی سود سرمایه را تضمین کند.

به جز این موارد، سرمایه گذاری در دونگی بدون پرداخت کارمزد و مالیات است. از این رو یک سرمایه گذار با ریسک کم و احتمال دریافت سود مناسب وارد این مسیر می شود. از این روست که سرمایه گذاری و کرادفاندینگ از طریق دونگی تبدیل به یکی از مهم ترین روش های سرمایه گذاری در ایران شده است.